Курс валют:
USD 91.3336   EUR 98.7225 
Официальный сайт Момент Истины
о редакции

Количество банкротств продолжит расти: что будет с рынком взыскания?

Дата публикации: 30.11.2023
Редактор: Евгений Бедный
Регион: Москва
Количество банкротств продолжит расти: что будет с рынком взыскания?

По информации Объединённого кредитного бюро (ОКБ), на ноябрь 2023 года потенциальное банкротство грозит 9,79 миллионам заемщиков, или почти 20% от общего числа заёмщиков банков и микрофинансовых организаций. Тенденция на рост банкротств в основном затронет беззалоговое кредитование и микрофинансирование. Хотя доля «молодой» просрочки уже увеличивается, влияние этого фактора на рынок взыскания пока незначительно. Ожидается, что увеличение числа банкротств продолжится по мере замедления темпов потребительского кредитования на фоне ужесточения регулирования.

Объем и количество задолженностей физических лиц, просроченных по кредитам и займам на срок более 90 дней, увеличились на 11% в годовом исчислении, по данным ОКБ. По информации данного бюро на ноябрь 2023 года, около 9,79 миллиона заемщиков могут потенциально попасть в процедуру банкротства, с общей задолженностью в размере 6,33 трлн руб. В предыдущем году количество таких заемщиков составляло 8,81 млн с задолженностью общей суммой 5,68 трлн руб.

Согласно последним данным Банка России, общее количество заемщиков в банках и МФО на 1 июля 2023 года оценивается в 47 млн человек, прирост составляет 2 млн человек за полугодие. В результате, доля возможных банкротов составляет примерно 20%. Важно отметить, что это не означает, что все заемщики с задолженностью, просроченной на 90 дней и более, станут банкротами. Однако, имеется определенная часть домохозяйств, находящихся в рисковой зоне, уточнил директор по риск-методологии и дата-аналитике ОКБ Николай Филиппов.

По данным ЕФРСБ, большая часть граждан сами инициируют процесс банкротства - 96,6% случаев, в то время как кредиторы делают это только в 3,1% случаев. Оставшиеся 0,4% заявлений подаются через ФНС. Почти 90% граждан, которые подают заявление, признаются банкротами. За девять месяцев 2023 года количество таких заявлений составило около 250 тыс., и, скорее всего, к концу года это число достигнет 300 тыс. - сообщает управляющий партнер NOVATOR Legal Group Вячеслав Косаков.

В третьем квартале 2023 года значительно увеличился объем предложения просроченной задолженности со стороны банков и МФО. По данным онлайн-аукциона Debex, общий объем задолженности по цессионной схеме составил 48,6 млрд рублей. Это на 35% больше, чем во втором квартале и на 27% больше, чем в прошлом году.

Рост банкротств в основном наблюдается в сегментах микрофинансирования и необеспеченного потребительского кредитования, отмечают участники рынка.

Из-за повышения ключевой ставки и роста ставок по банковским кредитам ожидается замедление динамики кредитования физических лиц. Это может привести к постепенному увеличению доли просроченных кредитов в розничном кредитном портфеле по мере роста задолженности, поясняет Ксения Якушкина, директор по банковским рейтингам агентства "Эксперт РА". Она также отмечает, что такая тенденция характерна в основном для беззалоговых продуктов, в то время как дефолтность обеспеченных ссуд ипотечных кредитов и займов исторически значительно ниже.

Параллельно с этим, увеличивается доля недавно возникшей просрочки. Кредиторы стараются продать проблемные долги до того, как должники обратятся к процедуре банкротства, в то время как коллекторы предпочитают покупать портфели с низким уровнем потенциального банкротства.

Кроме того, за последние три года объем "молодой" просроченной задолженности в портфелях коллекторов вырос в 2,6 раза, составляя 37% от общей проданной задолженности, подтверждает НАПКА.

В Росбанке доля банкротств в портфеле остается стабильной, как в абсолютном, так и в процентном выражении, заверяет Евгений Сеньковский, директор департамента по работе с просроченной задолженностью. Он также добавляет, что банки сосредотачиваются на работе с "молодой" просрочкой самостоятельно. Например, ВТБ не занимается продажей долгов, возникших в относительно недавнее время, включая в цессионный портфель только кредиты, просроченные более года.

Что можно сказать здесь? Во-первых, "потенциальное банкротство" в первую очередь относится к сфере беззалогового кредитования и микрофинансирования (но ипотеку люди продолжают платить). Во-вторых, без роста кредитования не было бы восстановления в торговле. В-третьих, говоря сложным языком, принимая на себя растущие кредитные риски в ситуации роста цен, граждане вносят вклад в структурную трансформацию экономики. В-четвертых, "должники" действуют вполне рационально, на основе многолетнего опыта экономики RI/CCC/RU – что будет с деньгами, неясно, а товары/ "метры" – вот они, "надо брать".

Места действия и организации:
Объединённое кредитное бюро (ОКБ), банкротство
Настоящую публикацию просим считать официальным обращением в правоохранительные органы России. Связь с Редакцией +7 (985) 774-61-56
Источники материала
Кommersant
Есть что сообщить по данной теме? Свяжитесь с редакцией hello@moment-istini.com
Главные новости
Приемная редакции «Момент Истины» работает 24/7
Написать письмо
Колумнисты
Сейчас читают

Новости

1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15