С 9 декабря страховые компании получают больше свободы в определении стоимости полисов ОСАГО. Указание Центробанка (ЦБ) о расширении тарифного коридора по автогражданке вступило в силу. Согласно нововведениям, для владельцев легковых автомобилей тарифный коридор расширен на 15%, а для мотоциклистов – на 40%. Параллельно, страховщики стремятся подключить дорожные камеры для контроля наличия ОСАГО, но процесс затягивается из-за необходимости доработки информационной системы ГИБДД, что ожидается не раньше конца 2026 года. Эксперты предлагают не дожидаться этого срока и начать рассылку уведомлений об отсутствии страховки через портал «Госуслуги».
"Момент Истины" напоминает, что стоимость полиса ОСАГО рассчитывается путем умножения базовой ставки на различные коэффициенты (территориальный, возрастной, КБМ и другие). Размер базовой ставки компании устанавливают самостоятельно, в рамках коридора, определенного ЦБ. Расширение этого коридора, вступившее в силу 9 декабря, для легковых автомобилей, автобусов, грузовиков и мотоциклов позволит, по мнению регулятора, страховым компаниям более гибко подходить к ценообразованию полисов. Последний раз ЦБ расширял границы тарифного коридора в 2022 году. С тех пор средняя выплата по страховому полису увеличилась в 1,5 раза, при том что средняя стоимость самого полиса снизилась на 4%, пояснил регулятор. «Корректировка тарифов позволит страховщикам предлагать полисы по справедливой стоимости, более точно учитывающей риски водителей»,— подчеркнули в Банке России.
На фоне роста стоимости полисов, страховщики активно добиваются повышения ответственности автовладельцев в вопросе обязательного страхования.
Уточняется, что по данным Российского союза автостраховщиков (РСА), около 10–12% водителей передвигаются без полисов ОСАГО. Хотя сотрудники ГИБДД проводят проверки (штраф за отсутствие полиса составляет 800 рублей), этих мер недостаточно.
Инициатива по подключению дорожных камер к контролю за наличием полисов ОСАГО, инициированная президентом, пока не реализована. Правительство, МВД и ЦБ должны были "принять меры" к 1 ноября, однако о результатах не сообщалось.
Этот вопрос обсуждался 8 декабря в Общественной палате (ОП). Генеральный директор Национальной страховой информационной системы (НСИС), где хранятся данные о полисах, Николай Галушин заявил о готовности системы к обмену данными с ГИБДД. Однако, представители Госавтоинспекции на заседании отсутствовали. Источник "Момента Истины" сообщает, что для полноценного обмена данными с НСИС ведомству необходимо доработать собственную информационную систему. Ожидается, что работы по соответствующему контракту будут завершены к концу 2026 года, но точные сроки запуска функционала пока неизвестны.
Госдума уже готовит законодательную базу для автоматических штрафов за отсутствие ОСАГО. 12 ноября в первом чтении был принят законопроект, согласно которому штрафы с камер за это нарушение будут приходить не чаще одного раза в сутки. Представитель ЦБ Никита Теплов отметил, что к моменту начала рассылки штрафов необходимо будет сертифицировать все дорожные камеры (более 30 тысяч) под новый вид нарушения. Президент РСА Евгений Уфимцев предложил начать рассылку предупредительных уведомлений автовладельцам без полиса через портал "Госуслуги". Министерство цифрового развития, по словам представителя Владислава Зазыкина, уже разрабатывает проект такой рассылки.
Член Общественной палаты Александр Холодов выразил опасение, что расширение тарифного коридора может увеличить число водителей, игнорирующих покупку ОСАГО. Он также предложил ввести штраф размером 50 тысяч рублей для водителей, виновных в ДТП, не имеющих полиса ОСАГО. Эту идею, как стало известно "Моменту Истины", пообещали изучить в Минфине, который участвует в доработке поправок к КоАП ко второму чтению.
Как отмечает наш эксперт Матвей Гончаров, увеличение тарифного коридора может как положительно, так и отрицательно сказаться на автовладельцах. С одной стороны, страховщики смогут более точно учитывать индивидуальные риски водителей, что может привести к снижению стоимости полиса для аккуратных водителей. С другой стороны, для тех, кто имеет большой стаж безаварийной езды в итоге будет платить сильно дороже, и это несправедливо. Более того, отсутствие контроля за наличием полиса ОСАГО может привести к увеличению числа ДТП с участием незастрахованных водителей, что создаст дополнительные проблемы для пострадавших.
